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Los cambios en la forma de gestionar el riesgo introducidos por la normativa de Basilea II han hecho evolucionar completamente los sistemas de control y gestión interno de las entidades financieras, y más concretamente los del área de recuperaciones.
El proceso de la gestión del riesgo de crédito incluye la gestión y prevención de la morosidad, la optimización de los recursos tanto internos como externos, la externalización de parte del proceso de recobro, la contabilización y control de cualquier gasto incurrido, el control de los fallidos “durmientes”, la gestión de los activos adjudicados, entre otros.
Desde el primer día en que se origina una deuda es fundamental poner en
conocimiento del deudor tal situación, con el fin de obtener la regularización de la misma en el
menor tiempo posible y con los menores costes. Para las entidades financieras la automatización de
este proceso de emisión de comunicaciones (cartas) a los deudores en este periodo de premora, así
como del cálculo de las comisiones diarias adeudadas, supone un ahorro significativo de tareas
administrativas y rutinarias.
En función de la antigüedad y la tipología de la deuda se realizarán las
reclamaciones así como los cálculos oportunos para el cómputo de las comisiones adeudadas. Para
todo ello, será necesario disponer de un repositorio de datos adecuado y de los procesos de emisión
de cartas correspondientes.
SIREC© se ocupa en un primer nivel de la automatización integral del proceso de premora de las entidades financieras:
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Datos: operaciones impagadas, histórico de incidencias e histórico de fases.
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Gestión: clasificación de las operaciones impagadas en fases y en función de la antigüedad de la deuda.
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Acciones: comunicados, escritos y comisiones.
Mientras que un segundo nivel facilita la gestión del seguimiento y la recuperación del crédito de forma integral, a partir de los siguientes objetos de negocio:
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Expediente: agrupa la totalidad de la información de la deuda, base para las tareas de recuperación de la misma.
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Operaciones: las deudas son el desencadenante de toda la recuperación.
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Personas: todas las personas vinculadas a una deuda o a su gestión.
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Bienes: todo patrimonio de un deudor en forma de bien inmueble, mueble, vehículo, sueldo, valores, etc, susceptible de apremio.
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Procedimientos: conjunto de trámites judiciales o administrativos interpuestos contra los deudores con el objetivo de recuperar la deuda.
Destacar que SIREC© muestra la información real (on-line) de los datos en el momento de la consulta, dotando a las entidades de los elementos necesarios para la optimización de recursos y la eficiencia de los procesos.